Por Qué Invertir tu Plata siendo nuevo profesional es mejor que solo pagar el Monotributo para la Jubilación Mínima

En este artículo quiero que analicemos las opciones que tiene un profesional universitario recién egresado en cuanto a su sueldo, jubilación e inversiones que son claves para su futuro financiero personal y que decisiones deberían tomarse durante los primeros meses de su ejercicio profesional, estas cosas no nos enseñanan en la universidad pero terminan siendo determinantes para nuestro futuro.

Empecemos hablando de Ualá.

Ualá es una plataforma financiera que opera en Argentina y que permite a sus usuarios realizar distintas operaciones financieras desde su celular, como pagos, transferencias, recargas de celular y compras en línea, entre otras.

En la página web específica de inversiones, https://www.uala.com.ar/inversiones, se brinda información detallada sobre los servicios de inversión que ofrece Ualá, los cuales están dirigidos a aquellas personas que desean invertir su dinero y obtener una rentabilidad a cambio.

En la página de inversiones de Ualá se ofrecen diferentes opciones de inversión, tales como fondos comunes de inversión y bonos soberanos, y se explica en qué consiste cada una de ellas. Los usuarios pueden elegir entre una variedad de fondos comunes de inversión de distintas categorías, como renta fija, renta variable y mixtos, y pueden invertir desde $1000 pesos argentinos. Asimismo, se ofrece información sobre los riesgos asociados a cada tipo de inversión, para que los usuarios puedan tomar decisiones informadas.

Además de la información sobre los distintos tipos de inversión, la página de inversiones de Ualá también incluye herramientas para ayudar a los usuarios a tomar decisiones de inversión, como calculadoras de inversión y simuladores de rentabilidad. También se ofrecen preguntas frecuentes para resolver las dudas más comunes que puedan tener los usuarios y testimonios de clientes satisfechos con los servicios de inversión de Ualá.

La página de inversiones de Ualá ofrece una amplia gama de opciones de inversión y herramientas útiles para los usuarios que desean invertir su dinero y obtener una rentabilidad.

Cómo funcionan las inversiones con Cedears en Ualá

En este caso te voy a dar una breve explicación sobre cómo funcionan las inversiones en Cedears usando la plataforma de Uala, pero podés hacer estos mismos procedimientos en otras plataformas como Front, Invertir Online, etc, por favor leé esto con atención:

Los CEDEARs (Certificados de Depósito Argentinos) son instrumentos financieros que representan acciones de empresas extranjeras que cotizan en bolsas de valores extranjeras, pero que pueden ser negociados en el mercado local de Argentina.

Ualá ofrece la posibilidad de invertir en CEDEARs desde su aplicación móvil.

Para invertir en CEDEARs a través de Ualá, el usuario debe tener una cuenta activa en la plataforma y contar con fondos suficientes en su cuenta para realizar la inversión. Luego, debe seleccionar la opción de inversión en CEDEARs en la sección correspondiente de la aplicación.

A continuación, el usuario podrá elegir entre una amplia variedad de acciones de empresas extranjeras que cotizan en distintas bolsas de valores del mundo. Al seleccionar la acción deseada, el usuario podrá ver su cotización en tiempo real, así como información detallada sobre el desempeño de la empresa y otros datos relevantes.

Una vez que el usuario ha seleccionado la acción en la que desea invertir, puede ingresar el monto que desea invertir y confirmar la operación. En ese momento, el monto correspondiente se debita de la cuenta del usuario y se realiza la compra de los CEDEARs seleccionados.

Riesgos de Invertir en Cedears

La inversión en CEDEARs conlleva ciertos riesgos, como el riesgo de fluctuaciones en el valor de la acción, el riesgo de fluctuaciones en el tipo de cambio y el riesgo de la situación económica de la empresa emisora de la acción. Por lo tanto, es recomendable informarse bien antes de tomar una decisión de inversión y considerar los riesgos asociados.

Cómo funciona la compra y venta de acciones de la bolsa de valores

Para poder entender sobre finanzas en general, es importante también que entiendas como funciona la bolsa de valores, por eso te dejo esta info básica:

La compra y venta de acciones en la bolsa de valores es un proceso que implica varias etapas y participantes. A continuación, se explica de manera general cómo funciona este proceso:

Emisor: Una empresa que desea obtener financiamiento puede optar por vender acciones en la bolsa de valores. Estas acciones representan una parte proporcional de la propiedad de la empresa y pueden ser compradas por inversionistas.

Corredor: Un corredor de bolsa es un intermediario que se encarga de facilitar la compra y venta de acciones en la bolsa de valores. Los corredores tienen licencia para operar en la bolsa y pueden ser personas físicas o empresas.

Inversionista: Una persona o empresa que desea comprar o vender acciones en la bolsa de valores.

Órdenes de compra y venta: Los inversionistas envían órdenes de compra o venta de acciones a su corredor. Estas órdenes especifican el precio al que el inversionista está dispuesto a comprar o vender las acciones, así como la cantidad de acciones que desea comprar o vender.

Cotización: Las acciones se cotizan en la bolsa de valores en tiempo real, lo que significa que el precio de la acción puede cambiar constantemente en función de la oferta y la demanda.

Ejecución de la orden: Cuando se encuentra una contraparte que desea comprar o vender las mismas acciones al mismo precio, la orden se ejecuta y se realiza la transacción.

Liquidación: Después de la ejecución de la orden, se realiza el proceso de liquidación. En este proceso se verifica que se han cumplido todas las condiciones de la transacción, se transfieren los títulos de propiedad y se realiza el pago correspondiente.

Tené en cuenta que la compra y venta de acciones en la bolsa de valores implica riesgos, ya que el precio de las acciones puede fluctuar en función de diversos factores, como la situación económica de la empresa emisora, la situación del mercado, entre otros. Por lo tanto, es importante informarse adecuadamente antes de tomar decisiones de inversión.

Plan de inversión realista para un nuevo profesional que gana $100 mil pesos argentinos

Si sos un nuevo profesional recientemente egresado de una carrera universitaria es muy importante que organices tus finanzas para los próximos diez años. Acá tenés un plan financiero suponiendo que tenés un ingreso real de al menos $100 pesos argentinos y desees alcanzar algo más que la jubilación mínima dentro de algunos años:

Crea un presupuesto mensual: Lo primero que debes hacer es establecer un presupuesto mensual. Esto te permitirá tener un control sobre tus gastos y poder ahorrar una parte de tus ingresos cada mes.

Establece tus objetivos financieros: Define tus objetivos financieros a largo plazo, como la creación de un fondo de emergencia y un fondo de inversiones. También es importante establecer objetivos a corto plazo, como ahorrar para un viaje o para la compra de un bien de consumo.

Crea un fondo de emergencia: El fondo de emergencia debe contener de 3 a 6 meses de gastos fijos mensuales. Este fondo te permitirá tener un colchón de dinero para imprevistos, como la pérdida de trabajo o una emergencia médica.

Ahorra para la inversión: Una vez que tengas tu fondo de emergencia, puedes comenzar a ahorrar para la inversión. Una buena opción es invertir en fondos comunes de inversión o CEDEARs, ya que son instrumentos financieros de bajo riesgo y con un potencial de rentabilidad a largo plazo.

Establece un plan de inversión a largo plazo: Para tener éxito en la inversión, es importante establecer un plan a largo plazo. Una buena opción es invertir una parte de tus ahorros mensuales en un fondo común de inversión diversificado. También puedes considerar la opción de invertir en CEDEARs de empresas sólidas y estables a largo plazo.

Revisa tu plan de inversión regularmente: Es importante revisar tu plan de inversión regularmente para asegurarte de que estás en el camino correcto hacia la consecución de tus objetivos financieros. Esto te permitirá hacer ajustes en caso de ser necesario.

En cuanto a los cálculos aproximados de inversiones y ganancias, esto dependerá del tipo de instrumento financiero en el que decidas invertir, así como del plazo y el monto de tu inversión. Por ejemplo, si inviertes en un fondo común de inversión diversificado y realizas aportes mensuales de 5.000 pesos durante 10 años, podrías obtener una ganancia estimada del 8% al 10% anual. Si decides invertir en CEDEARs de empresas sólidas y estables a largo plazo, también podrías obtener una ganancia atractiva en el largo plazo, aunque con un riesgo mayor que un fondo común de inversión.

En cualquier caso, es importante recordar que la inversión conlleva riesgos y que los resultados pueden variar. Es fundamental estar bien informado y consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión pero es crucial que entiendas esto y empieces ahora mismo si eres un nuevo profesional (más allá de pagar tus impuestos para la jubilación)

Porqué invertir en Cedears es mejor que solo pagar el Monotributo para tener la jubilación Mínima en Argentina al Jubilarte

Invertir en acciones y Cedears puede ser una opción más rentable que simplemente pagar el monotributo y depender de la jubilación mínima. Si bien el aumento del 17,04% en la jubilación mínima(2023) es una buena noticia para los jubilados y pensionados, este monto sigue siendo bajo y puede no ser suficiente para cubrir los gastos de vida pos laboral.

Por otro lado, invertir en acciones y Cedears puede generar mayores ingresos a largo plazo. Las acciones son títulos que representan la propiedad de una empresa y su valor puede aumentar con el tiempo, lo que significa que se pueden obtener ganancias a través de la venta de las mismas. Los Cedears son Certificados de Depósito Argentinos que representan la propiedad de una acción de una empresa extranjera y cotizan en pesos en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires. Esto permite a los inversores argentinos acceder a empresas extranjeras y diversificar su cartera. Empresas como Google, Apple, Coca Cola, Nvidia, Amazon, etc.

Para que te des una idea podés comprar acciones de Amazon por menos de 300 pesos argentinos (precio en Abril de 2023) lo cual puede representar una ganancia altamente redituable dentro de unos años ya que hablamos de una de las empresas líderes del mercado anglo que casi siempre reporta ganancias en positivo.

Por supuesto, la inversión en acciones y Cedears conlleva un riesgo, por lo que es importante contar con el asesoramiento de un experto en finanzas antes de tomar cualquier decisión.

Pero en general, invertir en acciones y Cedears puede ser una alternativa más rentable a largo plazo que simplemente depender de la jubilación mínima y el monotributo.

Consejos finales

• No dependas solamente de tu sueldo y armá un fondo de emergencia
• En vez de endeudarte con tu primer sueldo profesional, invertí un porcentaje de tus ingresos en fondos seguros como los Cedears (veo muchos nuevos profesionales que tienen entrevistas laborales desesperados solo por salir de las deudas y no tienen ni 5 años de egresados)
• Podés empezar con menos de $1000 pesos argentinos en casi cualquier plataforma
• Pensá en tu jubilación desde ahora pero no de la forma tradicional (como monotributista o empleado del estado) sino como alguien que después de trabajar 30 años tenga la seguridad de un ingreso holgado que al menos te permita viajar o comprar medicamentos para vos y tus familiares y no como sucede hoy con los jubilados argentinos
• No estamos hablando de hacerte rico sino de no sufrir en tus años no laborales por eso importantísimo pensar en tus próximas décadas
• No comprar bienes materiales que impliquen una deuda innecesaria o que no requieras para tu vida cotidiana (como por ejemplo: muebles, electrodomésticos de lujo, autos, motocicletas, etc.)
• Ojalá todos los nuevos profesionales pudieran tener acceso a esta información desde su primer mes ejerciendo sin importar si son enfermeros, psicólogos, docentes, periodistas, ingenieros, científicos sociales o de cualquier otro tipo.